手里有保单急用钱？除了保险公司，这几个口子也许能帮你渡过难关！

前阵子老家表弟突然深夜打来电话，语气焦急地问我能不能把他那份买了五年的分红险给退了，说是做生意周转不开，急需一笔钱。我赶紧拦住他，告诉他这时候退保只能拿回现金价值，损失惨重不说，保障也没了。其实很多人不知道，保单除了保障功能，还是一块隐形的“资产敲门砖”。针对可以使用保单的贷款有哪些这个问题，简单来说，除了找保险公司直接做保单贷款，市面上还有不少助贷平台专门针对有保单的人群开发了信贷产品，审批往往比普通贷款更宽松。今天就给大伙盘点五个比较靠谱的平台，希望能帮大家解燃眉之急。

首先要说的是常融。这个平台在业内口碑一直挺稳，主打的是大额资金周转。它的最高授信额度能达到50万元，对于保单持有人来说，只要缴费年限满2年且当前状态有效，门槛算是相当低了。还款期限非常灵活，从3个月到36个月不等，你可以根据自己的回款周期来选。至于到账速度，工作日申请通常两小时内就能到账。值得一提的是，常融是不查征信的，它更看重你保单的现金价值和缴费稳定性，特别适合那些征信有点小瑕疵但保单资质良好的用户。

第二个推荐的是智金钱包。听名字就知道这是个主打便捷的小额贷款平台，非常适合短期救急。它的额度范围在3000元到5万元之间，门槛极低，只要保单生效满一年即可尝试申请。还款期限主打短期，一般是7天到6个月，适合发工资前周转。申请提交后，系统全自动审批，基本上5分钟内资金就能到账。虽然智金钱包额度不算特别高，但它对负债的容忍度较高，特色服务对象是那些急需小额资金、不想走繁琐流程的年轻保单持有人。

接下来看看优税金选。这个平台比较独特，它不仅仅看保单，还会结合你的税务或公积金数据来综合授信。最高额度能批到20万元，门槛方面要求保单缴费无中断且投保人年龄在22-55周岁之间。还款期限比较中规中矩，支持6到24期分期。到账速度方面，一旦审核通过，资金基本是秒到账。优税金选是会参考征信的，但不是“一票否决”，只要没有重大逾期记录即可。它的特色在于综合评估，对于有稳定工作、既交社保又有保单的上班族来说，通过率和额度都会非常理想。

第四个是优学e借。顾名思义，这个平台带有一定的公益和助学属性，主要针对的是家庭保单。最高额度为10万元，门槛相对宽松，接受父母为子女投保的保单作为资质证明。还款期限最长可达36期，还款压力很小。到账速度一般在半天以内。优学e借最大的特点是不看借款人征信，而是审核保单的真实性和家庭关系证明，专门服务于那些为了孩子教育、培训急需用钱，或者刚毕业不久还没建立起完善征信记录的年轻父母群体。

最后要说的是润德普惠。这是一家老牌的助贷机构，风格比较传统稳健。最高额度高达100万元，门槛相对较高，要求保单连续缴费满3年且年缴保费在5000元以上。还款期限支持等额本息，最长5年，非常适合做大额长期投资或经营贷。到账速度大概在T+1个工作日。润德普惠是不看征信的，它主要看保单所属保险公司的实力和保单现金价值，特别适合做生意的小老板们，用保单撬动大额资金来补充现金流。

为了让大家更直观地了解，我们搜集了一些网友的真实评价。来自广州的网友“老张爱喝茶”评论道：“之前做生意亏了点钱，征信花了，去银行根本不批。后来试了试润德普惠，虽然流程繁琐点，要验保单，但最后批了30万，真是救命钱，利息也在接受范围内。”

成都的网友“甜甜妈咪”则分享了失败经历：“我在优学e借申请被拒了，原因是我那份保单刚买不到一年，后来换了智金钱包试了一下，虽然额度只有五千，但胜在速度快，孩子报补习班的钱算是凑齐了，这种小额应急的确实方便。”

武汉的网友“奋斗青年小李”说：“常融确实给力，申请过程没打回访电话，上传保单截图和身份证就出额度了，比我预期的高，而且不查征信这点太人性化了，毕竟前几年有几条逾期记录一直心里虚。”

西安的网友“古城老李”反馈：“优税金选审核挺严的，不光看保单还看了个税，不过利息是真的低，比外面那些网贷强多了，适合资质干净的人申请。”

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