昨天凌晨两点，我接到一个老客户的电话，声音听着都快哭了。
他在工地上干活，去年垫资干了二十万的活，甲方到现在没结账。家里老人住院急需八万块钱，他拿着手机点了一圈，全是秒拒。
他问我："老哥，征信黑征信不好征信烂什么网贷口子可以借贷款的？你给我指条明路，利息高点我认了。"
讲真，这种电话我一个月能接二十个。
但我今天得说句得罪人的话：网上那些号称"黑户必下"的口子，十个里面有九个半是坑，剩下半个是高利贷。
征信烂到什么程度，才叫真正的"没救"？
很多人对自己征信的判断，完全是被吓出来的。
上个月有个做小生意的大姐找我，说自己的征信"烂透了"，肯定贷不下来款。我拿过来一看，就是两年前有一笔信用卡逾期，金额两百多块钱，逾期了七天。
就这？
这叫什么烂征信，银行压根不会卡你。
真正的"烂"，是有标准的。行业内有个不成文的说法：连三累六。连续三个月逾期，或者累计六次逾期，这才叫真正伤筋动骨。
还有一种更狠的，叫"呆账"。
这个词很多人没听过，但杀伤力比逾期大十倍。呆账的意思是，银行觉得这笔钱彻底收不回来了，直接在账上做坏账处理。一旦你的征信报告上出现这两个字，正规渠道基本跟你说拜拜了。
具体数字我记不太清了，但据我观察，征信上有呆账记录的，通过率连5%都不到。
所以先搞清楚自己到底是哪种情况，别自己吓自己。
征信不好想贷款？先搞清楚这几个坑
现在回到正题，征信黑征信不好征信烂什么网贷口子可以借贷款的？
在回答这个问题之前，我先得把几个最常见的坑给你扒一扒。
不然你钱没借到，还得搭进去几千块钱的"包装费"。
第一个坑，叫"洗白"。
网上有不少号称能帮你修复征信的中介，收费几千到几万不等。说白了，他们就是赌概率。有些逾期记录，时间久了银行没上传更新，自己就消了，中介就说是他们"操作"的。
真要是能洗白，他们早去洗银行的账了，还赚你这几千块？
别傻了。
第二个坑，叫"包装资料"。
有些中介跟你说，帮你做个假流水、假工作证明，就能下款。去年还不是这样，今年银行的风控系统升级了，你那点小把戏，人家系统一扫就露馅。
而且，这叫骗贷，是要负法律责任的。
我有个客户，听信了某中介的话，花三千块做了套假资料。结果款没下来，还被银行拉进了黑名单，以后想办正规业务，门儿都没有。
真正的路子：不是所有口子都看征信
那是不是征信烂了就彻底没招了？
也不是。
但这条路子，跟你想象的完全不一样。
很多人以为，网贷就是那几个大平台，什么借呗、微粒贷、京东白条。这些确实看征信，而且看得很严。
但市面上还有一类产品，叫"抵押类贷款"。
说白了，你有东西押在那，征信差一点，人家也能接受。
去年11月有个做建材的客户，征信上有2次逾期，金额都不大，但就是过不了信用贷的审批。后来我让他把手里那辆开了三年的SUV做了个抵押贷，两天就下了十五万。
利息确实比信用贷高一点，月息一分出头，但比高利贷强太多了。
还有一种情况，如果你有保单。
保单贷很多人不知道，就是拿你买的商业保险做质押。一些保险公司的渠道，对征信的要求会比银行宽松不少。这个不同公司政策不一样，但总体来说，有保单比没保单强。
至于那些号称"不看征信、黑户必下"的纯信用网贷口子，我只能说：你敢借，你就得做好被扒一层皮的准备。
关于网贷口子的几个冷知识
有些东西，网上搜不到，但我得告诉你。
第一，申请时间有讲究。
月底和季度末，很多机构的放款额度比较充裕，审核相对会松一点。月初他们刚开张，额度紧张，审核反而会卡得严。
这个不是绝对，但我经手这么多单子，确实有这个规律。
第二，申请顺序很重要。
如果你要同时申请几个产品，先申请查询次数要求严的，再申请要求松的。因为每一次申请，都会在你的征信上留一条查询记录。有些产品规定，三个月内查询次数不能超过多少次。
你先把卡的申请了，再申请松的，通过率会高不少。
第三，别频繁换手机号。
很多网贷口子，除了看征信，还会看你的手机号使用时长。一个用了五年的手机号，和一个用了三个月的手机号，在风控眼里的可信度完全不同。
这事儿没人告诉你吧？
实在不行，还有最后一条路
说了这么多，如果以上路子都走不通怎么办？
那我劝你一句：别借了。
真的。
你想想，正规渠道贷不下来，说明什么？说明系统判定你的还款能力有问题。这时候你硬要去借高利贷，不就是往火坑里跳吗？
我见过太多人，最开始只是欠了几万块，拆东墙补西墙，最后滚成几十万的债务黑洞。
有个90后小伙子，前年来找我的时候，欠了十二万。他当时问我征信黑征信不好征信烂什么网贷口子可以借贷款的，我劝他跟家里坦白，先把窟窿堵上。
他没听，去借了高利贷。
上个月他又来找我，这回欠了四十多万，征信彻底黑了，连高铁都坐不了。
你说图什么？
有些时候，承认自己暂时还不起了，比硬撑着去借高利贷，要明智得多。
最后说两句
我做了这么多年贷款中介，见过太多人因为征信问题焦头烂额。
征信这东西，平时不觉得重要，真到用的时候，比黄金还贵。
如果你现在征信还能看，好好养着，别乱点那些测额度的链接，每一次点击都是在给征信"放血"。
至于那些号称能救急的"黑户口子"，十个里面有九个是镰刀，剩下一个是更锋利的镰刀。
你自己掂量掂量，是想被割，还是想踏踏实实把日子过好。
文章评论
暂无评论，快来抢沙发吧！
发表评论