学生能贷款的平台有哪些？银行经理酒后吐真言，这3条路才靠谱
上周五晚上，跟几个同行吃饭，有个在大学城支行干了很多年的老哥喝多了，拿着筷子就在那儿比划。他说现在的大学生真是不容易，想创业没本钱，想考证报班又不好意思跟家里张嘴，最后全跑网上去搜学生能贷款的平台有哪些，结果搜出来的全是高利贷和诈骗链接。这话我听着心里挺不是滋味的。
我在银行干了快十年，看着一拨又一拨的学生进来办业务，有的孩子眼神清澈，就是单纯想买个电脑做设计；有的孩子眼神躲闪，一看就是在外面欠了债想拆东墙补西墙。说实话，正规金融机构对学生贷款这块卡得死死的，不是不想做，是怕出事。但这也导致了一个很尴尬的局面：真正需要钱的学生找不到正经路子，最后被黑中介坑得底裤都不剩。
别乱搜：正规学生贷款平台申请渠道其实很窄
先泼盆冷水。别以为打开手机应用商店搜"学生贷"就能找到救星，那里面十个有八个是等着割你韭菜的。讲真，能给学生放款的正规渠道，掰着手指头都能数过来。
第一种是国家助学贷款，这个不用多说，大家都知道，利息低、还款期长，但用途卡得很死，只能交学费和住宿费。你想拿这笔钱去炒股或者买个新款手机？门儿都没有。而且这个得通过学校申请，钱直接打给学校账户，你根本见不到现金。
第二种是部分银行推出的"校园贷"专属产品。前几年整治过一轮，现在留下的都是国有大行或者股份制银行的正规军。比如某行的"学子e贷"，额度一般控制在几千到两万之间，利息也就是正常消费贷的水平。但问题是，这玩意儿不是你想申请就能申请的，很多银行只跟特定的高校合作，你学校不在名单里，连申请入口都找不到。
第三种，也是我想重点说的，就是消费金融公司的产品。这里水很深，待会儿我细说。
大学生贷款平台哪个靠谱？看这三个硬指标
去年有个大三的学生找我，说自己在一个APP上借了3000块，结果两个月滚成了8000多。我一看合同，好家伙，全是服务费、咨询费、手续费，实际年化利率算下来超过60%。那孩子当时就哭了，说本来以为利息不高，谁知道还有这么多弯弯绕绕。
所以，判断一个平台靠不靠谱，别听客服忽悠，自己学会看这三点：
- 看放款机构是谁。钱是谁打给你的？如果是某某小贷公司、某某咨询公司，直接拉黑。正规的钱，要么来自银行，要么来自持牌消费金融公司，合同上一定会有明确的金融许可证编号。
- 看利率展示方式。正规平台都会明示年化利率（单利）。如果只告诉你"日息万分之几"或者"借1000块每天只要几毛钱"，却不告诉你年化是多少，那多半是在掩盖高息。换算下来，年化超过24%的，直接走人。
- 看有没有额外收费。下款前让你交"工本费"、"验证费"、"解冻费"的，百分之百是诈骗。正规贷款，钱到账之前你一分钱都不用掏。
那个学生后来怎么解决的？我帮他联系了家里，把窟窿堵上了，然后把那个违规平台举报了。虽然钱要不回来，但至少止损了。这事儿给我的触动挺大，很多时候学生被骗，就是因为信息不对称。
适合学生的低息贷款途径，其实藏在细节里
很多人不知道，有些银行对学生是有"隐藏福利"的。我透露个行业内幕，一般银行在每年的8月到9月，也就是开学季，还有12月到1月，考研考证高峰期，会针对特定高校的在校生放宽一些信用贷产品的准入。
这不是明文规定的政策，而是银行为了完成"普惠金融"指标做的阶段性调整。具体哪个城市、哪个银行有这个政策，我不敢打包票，因为每年都在变。去年我这边是某股份制银行搞了个"园丁贷"的变种，只要是师范类院校的学生，凭学生证和身份证就能申请一笔小额信用贷，利息才4%左右。今年还有没有？得去网点问。
还有个路子，就是父母申请，学生用。我知道这听起来有点扯，但现实点说，大学生没有稳定收入，在银行眼里就是"高风险人群"。如果你父母征信好、有稳定工作，让他们去申请装修贷、消费贷，给你用，利息比你在外面找的那些乱七八糟的平台低得多。别觉得丢人，为了省那几千块的利息，这点面子算什么？
别碰那些"不上征信"的鬼话
经常有学生问我："哥，有没有那种不上征信的贷款？我怕以后买房有影响。"听到这话我就想骂人。不上征信意味着什么？意味着这个平台根本不受监管！它敢把钱借给你，就敢用各种下三滥的手段催收。
爆通讯录、P图、去学校拉横幅……这些事儿我也不是没见过。去年我们网点附近有个职业学院的学生，借了校园贷没还上，催收电话直接打到辅导员那儿去了，最后学校给了处分，差点毕不了业。所以，一定要借上征信的贷款！上征信说明它是正规军，受法律约束，就算你还不上，银行或者消金公司也只能走正规法律途径，不会搞那些黑社会那一套。
至于网上那些搜出来的所谓"学生能贷款的平台有哪些"的广告，十个里面有九个半是引流到非法高利贷的。你点进去填了手机号，接下来几天你的电话会被打爆，全是"无需抵押、秒速放款"的推销，到时候你想脱身都难。
申请被拒怎么办？别乱试
如果你在正规平台申请被拒了，千万别像没头苍蝇一样到处乱点。每申请一次，你的征信报告上就会多一条"贷款审批"查询记录。查多了，你的征信就"花"了，以后再想办卡、贷款，更难。
正确的做法是停下来，想想为什么被拒。是资料填错了？还是负债太高？还是征信上有逾期记录？我见过一个学生，为了测自己能贷多少钱，一晚上点了七八个APP，结果一分钱没贷到，征信查得一塌糊涂，半年内想办正经贷款基本没戏。
这时候最该做的，是找个明白人问问，或者老老实实跟家里商量。别傻了，你那点小心思，父母其实早就看穿了，与其在外面背一屁股债，不如挨顿骂把问题解决了。
写了这么多，其实就一个意思：学生想贷款，路子很窄，坑很多。别信网上的广告，别信"内部渠道"，拿着学生证去大银行的网点问问，或者关注一下学校官方通知里的助学项目，这才是正道。
实在不行，找个兼职干干，虽然累点，但赚得踏实。
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